2025年受到川普貿易戰爭影響，全球市場動盪影響，退休金議題再度引發全民關注，關鍵就在於勞退基金在3、4月出現虧損，根據勞動基金運用局資料，截至4月底，勞退新制基金虧損超過1,000億元，讓不少勞工開始擔心：「我的退休金縮水多少？」、「會不會領不到？」

勞工退休金，是每位上班族未來退休生活的重要保障，但你知道自己的勞退金累積了多少嗎？其實只要透過「勞保e化系統」，就能輕鬆查詢你的勞退金額與提撥紀錄，以及如何看懂帳戶每一筆錢從哪來，完全免費又快速！

本篇文章將深入解析以下重點：

• 勞工退休金個人專戶是什麼？保障機制怎麼運作？
• 為什麼要定期查詢退休金帳戶？查錯時間領錯錢，小心縮水上萬元
• 如何用「勞保e化系統」查詢雇主提撥與自提紀錄
• 2025 年基金虧損會不會影響你領到的錢？最佳請領時機怎麼判斷？
• 近十年勞退基金收益率公開，幫你抓出「領最多」的時機點

無論你是剛進職場的新鮮人，正在打拼的中年族，或是即將退休的長年勞工，都應該從現在開始，定期掌握自己的勞退帳戶狀況。退休金不是等到了才關心，而是現在就該精算與規劃！

一、勞工退休金個人專戶-退休保障的基石

勞工退休金新制，也就是大家常聽到的「勞退新制」，其實是根據《勞工退休金條例》來設計的制度，從 2005年7月1日開始實施，專門提供給受雇勞工的退休保障。

這個制度最大的特色，就是採用「確定提撥制」——意思是雇主每個月都必須固定幫你提撥退休金，金額不能低於你薪資的6%，這筆錢會存進一個專屬你的帳戶，叫做「勞工退休金個人專戶」。由勞保局負責管理，這個帳戶是你個人的資產，即使你換工作、轉職，公司倒閉或年資中斷，這筆錢仍然是你的，不會因此消失。這套制度的目的，是為了讓勞工退休後能有穩定的生活經濟來源，同時也讓退休金更透明、可查、可累積。

更棒的是，除了雇主提撥的部分，你自己也可以選擇每月從薪水中「自願提繳最多 6%」的退休金。這項自提制度是完全自主，提繳比例與起訖時間皆可自由調整；所提金額會與雇主提撥的部分一同投入勞退基金運用，享有相同的收益分配與複利成長機會。

這些資金在你退休前並非閒置，而是透過勞退基金進行投資運作。只要基金績效穩定，你的帳戶金額將逐年增加，累積退休保障，真正實現「工作期間儲蓄、退休時領用」的制度設計。

• 雇主提撥：每月強制提撥薪資 6%
• 勞工自提：自願提撥部分可享所得稅扣除優惠，達到節稅的效果。
• 帳戶專屬：屬於個人資產，安全性高、僅本人可查。
• 收益保障：政府承諾保證最低收益率不低於二年期定存利率，若實際投資報酬高於保證收益，則按實際收益入帳。

二、為什麼勞退金查詢很重要？退休金帳戶該定期檢視

多數人都知道自己有一筆「勞退金」，但真正有去查過帳戶餘額的人，卻是少數。其實，勞退金並不是政府幫你存的，而是由雇主每月提撥至少6%薪資（若你選擇自提，也會加上你的那一份），存進你個人的「勞工退休金個人專戶」。這筆錢將直接影響你退休後的生活品質，無論是剛進入職場的新鮮人，還是即將退休的上班族，都應該定期進行【勞退金查詢】。以下是你不能忽視的五大原因：

1、確認雇主是否確實提撥

不是每家公司都會老實按時提撥，透過查詢紀錄，可以發現有無漏提、金額錯誤等問題，保障你的退休金不被默默縮水。

2、掌握退休準備進度

想知道自己存了多少退休金？查帳戶就知道！定期檢視累積金額，有助於你了解退休資產的成長狀況，並及早調整理財或投資計畫。

3、預估未來退休金金額

勞動部提供「退休金試算工具」，只要輸入薪資、提撥率和預期報酬率等資訊，就能預估你退休時大約可以領到多少錢，方便提早安排退休生活。

4、避免錯過最佳請領時機

勞退金是投入基金運作的，若選在基金報酬率偏低時請領，實際金額可能大打折扣。例如 2025 年初基金績效不佳，若沒查詢就提領，可能導致退休金縮水。掌握基金狀況，有助於挑選「高點提領」的最佳時機。

5、提早準備、簡化請領流程

熟悉帳戶內容與提撥紀錄，能讓你在達到請領資格時快速完成申請，不僅節省時間，也降低資料缺漏、補件來回的風險。

三、勞退金額怎麼查？「勞保e化系統」查詢提撥紀錄

想知道自己累積了多少勞退金嗎？現在透過「勞保局e化服務系統」，只要幾分鐘，就能線上查詢自己的勞工退休金個人專戶資料。而其中最方便、最推薦的方式，就是使用行動電話認證！

以下是完整查詢流程，讓你輕鬆搞懂：

1、準備查詢工具

在開始查詢前，請先準備以下項目：

• 本人名下的手機門號（門號需為「本人登記」且開通行動認證服務）
• 穩定的網路環境（可使用電腦或手機瀏覽器操作）

📌提醒：行動電話認證不需要讀卡機或自然人憑證，是目前最直覺快速的查詢方式，非常適合一般上班族使用。

2、登入勞保局 e 化服務系統

• 前往【勞保局e化服務系統】官方網站

• 點選「行動電話認證」

• 輸入手機門號、身分證字號與健保卡卡號。
• 輸入憑證密碼，即可完成身分驗證並登入系統。
• 🔐 忘記憑證密碼怎麼辦？別擔心，只要點選「重新申請行動認證」，依照系統指示操作，重新取得一組 QR Code，再用手機掃描就能完成登入！
• 驗證成功後，就能進入【查詢系統首頁】，查看你的勞工退休金個人專戶資料等功能。

3、查詢勞退金個人專戶明細

完成登入後，請依照以下步驟查詢您的勞退金紀錄：

• 點選【專戶資料查詢】
• 選擇「勞工退休金新制個人專戶明細資料查詢」，系統將顯示：

• 雇主每月提撥明細（含年月與金額）：每月6%的累積金額及收益。

• • 自願提繳金額：自願提撥的金額及收益。

  • 歷年收益金額及分配時間

  • 累計個人帳戶總額（包含提撥本金與投資收益）

• 可選擇【匯出PDF明細】，將紀錄下載保存。

⚠️ 提醒：若你中途轉職或曾有失業空窗期，可能會出現某些月份未提撥為正常現象。

4、其他登入方式補充（若無法使用行動電話）

除了行動電話認證外，也可以選擇以下方式登入查詢：

• 自然人憑證＋讀卡機
• 虛擬勞保憑證
• 行動自然人憑證
• 金融電子憑證

5、勞動保障卡或郵政金融卡ATM查詢

若你持有與勞保局合作銀行（如土地銀行、玉山、台北富邦、台新、第一銀行等）所發行的勞動保障卡，或是中華郵政的郵政金融卡，也可透過合作銀行或郵局的 ATM 查詢你的勞工退休金個人專戶資料。不過，首次使用前需先向勞保局申請開通查詢權限，開通後即可持卡插入 ATM，輕鬆查詢帳戶餘額與提撥紀錄，操作便利且安全。

6、親至勞保局各地辦事處臨櫃查詢

若不熟悉數位操作，也可選擇親自前往勞保局各地辦事處臨櫃查詢。查詢時請攜帶國民身分證正本，或其他附有照片的有效證件（如駕照、健保卡、護照），由櫃檯人員確認身分後，即可查詢您的勞工退休金個人專戶資料。現場也可協助辦理退休金金額試算，是相對安心又便利的查詢方式，特別適合不擅使用網路的民眾。

四、如何挑對時間領退休金？請領時機決定退休金多寡！

根據《勞工退休金條例》，每個月都有6%的退休金由雇主提撥至你的【勞工退休金個人專戶】，這筆錢會由勞保局統一運用投資於「勞退基金」，並依據績效累積收益。雖然政府承諾「保證最低收益率」（以二年期定存利率為基準），但若你選在基金表現不佳的時候請領，實際入帳金額還是可能低於預期。

許多人誤以為滿 60 歲就必須領退休金，實際上可以自行決定請領時機。若非急需資金，建議掌握以下兩大關鍵，讓你在正確時間出手，退休金領得更划算：

1. 觀察勞退基金績效

勞退基金的投資報酬雖設有保底，但實際收益可能高於保證利率。若遇到市場大跌、基金虧損或績效不佳的時期請領，可能影響整體收益。

✅ 建議：觀察近幾年基金績效走勢，若報酬偏低，可延後請領，等待基金回穩。

例如：2022 年報酬 -6.73%，2023 年回升至 6.46%。若在 2022 年請領，實質收益遠低於 2023 年。

2. 運用請領彈性，視情況延後

勞退新制並未規定「幾歲一定要請領」，只要符合請領資格（年滿 60 歲），即可隨時申請。這也意味著你可以根據市場變化、生活需求彈性決定何時請領。

3、勞退基金近10年收益率一覽

年度	收益率
104年	-0.09%
105年	3.23%
106年	7.93%
107年	-2.07%
108年	11.45%
109年	6.94%
110年	9.66%
111年	-6.67%
112年	12.60%
113年	16.16%

從 104 年至 113 年的年度投資報酬率來看，勞退基金整體表現雖有波動，但仍呈現出長期成長趨勢。特別是近三年（111～113年）報酬率明顯起伏劇烈，2022 年（111 年）一度出現 -6.67% 的負報酬，隨後在 2023 年（112 年）與 2024 年（113 年）快速反彈至 12.60% 與 16.16%。

這樣的波動顯示，退休金請領時間點對實際可領金額有顯著影響。若在負報酬年份請領，即使本金受保護，仍可能錯失原本該有的投資收益，導致退休金「帳面縮水」。反之，若選擇在高報酬年度請領，則可多領數萬元甚至十數萬元的收益。

五、用勞動部網站試算退休金，3分鐘搞懂自己能領多少

除了查詢目前的帳戶餘額，你也可以透過【勞動部勞工個人退休金試算表(勞退新制)】預估自己未來退休時可領到多少勞退金。這個工具可依你的「目前薪資」、「退休金提撥率」、「退休金投資報酬率」、「工資成長率」及「選擇新制後的工作年資」進行模擬，非常適合用來提前規劃退休財務。

勞退新制試算說明

假設林小姐目前 35 歲，每月薪資為 NT$40,000，雇主提撥 6%，本人未自願提繳，選擇新制後的工作年資有25年，預估個人退休金投資報酬率3%。

根據勞保局網站試算，林小姐未來退休時的勞退帳戶可累積約 NT$1,067,126元以上，實際金額還會根據未來薪資變動與基金績效而有所不同。

若林小姐願意每月自提 3%，則帳戶累積金額將提升至超過 NT$1,600,698 元，等於多出約50% 的退休金。

六、勞退之外，你還有另一筆退休金

許多勞工朋友以為「勞退帳戶就是全部退休金」，但其實勞工退休金制度分為兩大支柱，除了本文介紹的「勞退新制個人專戶」，還有一筆重要的給付來自勞保老年給付。兩者的請領資格、金額計算方式與給付性質皆不相同，若能善加規劃，將可大幅提升退休後的生活保障。有興趣進一步了解差異與請領條件，可參考下方延伸閱讀：

👉【勞退新制與勞保老年給付比較】

👉【退休金制度全攻略！勞保、勞退、國民年金給付規則、請領方式一次搞懂】

當你對自己的勞退帳戶瞭若指掌，就能為未來的退休生活打下更穩固的基礎。無論是透過勞保局 e 化系統、ATM 查詢，或親自臨櫃辦理，定期檢視勞工退休金個人專戶，不僅能確保每一筆提撥都確實入帳，也有助於掌握最佳請領時機，避免因基金波動而影響退休金額。別讓退休成為未知的冒險，從現在開始查詢、規劃，讓每一分勞退金都為未來的生活增添保障與安心。