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創業是許多年輕人的夢想，但缺乏資金往往成為最大的阻礙。政府為了鼓勵青年創業，推出了多項優惠貸款方案，其中「青年創業貸款」就是最受歡迎的選擇之一。本文將深入淺出地為您解析青年創業貸款的申請條件、利率、額度、流程等相關資訊，希望能幫助您更了解這項政策，順利實現創業夢想。

青年是國家未來的核心競爭力，政府因此高度重視青年相關政策，並提供多元措施與補助，協助青年在成家立業上奠定穩固基礎。在「成家」方面，政府推出「青年安心成家貸款精進方案」（簡稱新青安貸款），幫助青年實現購屋夢想；在「立業」方面，則提供「青年創業及啟動資金貸款」（簡稱青年創業貸款），支持年輕人在創業道路上獲得資金助力，讓他們能更穩健地開展事業。

一、什麼是青年創業貸款

相對於壯年族群，青年創業更容易遭遇很多限制，例如創業初期資金不足，創業空間與設備缺乏，青年投入創業多受到資金、空間等面向的挑戰。青年創業能取得的資金缺少，主要包括信用紀錄有限，名下鮮少不動產與個人儲蓄。有鑑於青年相對成年人更缺乏資金及抵押品，因此政府提供貸款有助緩解青年創業的資金短缺問題。政府自102年起開辦「青年創業及啟動資金貸款」簡稱（青年創業貸款），主要是為了18-45歲的青年創業者所提供的低利貸款，由政府與金融機構合作推出，貸款金額根據不同的資金用途，貸款額度界於200萬~1200萬。青創貸款的主要目的是提供創業前5年所需的資金支持，協助取得創業經營所需資金。

二、青年創業貸款的條件

１、負責人需年滿18~45歲。

2、依法辦理登記或立案未滿5年之事業。

3、負責人為我國設有戶籍的國民，必須在3年內完成政府認可單位所開設的創業輔導課程，至少修滿20小時，或取得相關課程的2學分證明。如果負責人並非我國設有戶籍的國民，則需要持有我國政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證。

4、負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限。

三、青年創業貸款額度與利率說明

青年創業貸款的資金使用範圍限於準備金及開辦費用、週轉性、資本性支出，各項申貸最高金額以資本性支出最高，可來到 NT$ 1,200 萬，利率是採中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%（機動計息），目前青創貸款利率為2.295%(中華郵政2年期定儲利率1.720+0.575%)。

1、貸款類型與額度

（１）準備金及開辦費用：最高可貸新臺幣 200 萬元。

（２）營業週轉支出：最高可貸新臺幣 400 萬元。

（３）資本性支出：用於廠房、營業場所及相關設施、購置或修繕機器、設備及軟體，最高可貸新臺幣 1200 萬元。

2、貸款期限與寬限期

（１）準備金及開辦費用：貸款期限最長 6 年，含寬限期最長一年。

（２）營業週轉支出：貸款期限最長 6 年，含寬限期最長一年。

（３）資本性支出：

• 廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長 15 年，含寬限期最長 3 年。
• 機器、設備及軟體：貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2 年。

項目	貸款額度	貸款期限	寬限期	償還方式
準備金及開辦費用	最高新臺幣 200 萬元	最長 6 年	最長 1 年	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
週轉性支出	最高新臺幣 400 萬元	最長 6 年	最長 1 年	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
資本性支出
1. 廠房、營業場所及相關設施	最高新臺幣 1200 萬元	最長 15 年	最長 3 年	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
2. 機器、設備及軟體	最高新臺幣 1200 萬元	最長 7 年	最長 2 年	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息

3、青創貸款注意事項

• 準備金及開辦費用必須在公司、商業登記或立案後 8 個月內提出申請。
• 為方便申請人，若貸款金額低於新臺幣 100 萬元，申請流程將更加簡便，只需填寫申請表，無需提交創業計畫書，省去撰寫計畫書的繁瑣手續。

四、青年創業貸款可以向哪些銀行或金融機構申請

青年創業貸款是政府為鼓勵青年創業所推出的一項政策性貸款，提供創業資金，承辦單位為經濟部中小企業處。政府目前與19家銀行攜手合作，只要符合資格，即可向合作銀行提出申請，經過審核後，就能獲得資金支持。下列為承辦的金融機構，有需要的民眾可以致電諮詢辦理。

• 臺灣中小企業銀行（專責銀行）
• 臺灣銀行
• 臺灣土地銀行
• 合作金庫商業銀行
• 第一商業銀行
• 華南商業銀行
• 彰化商業銀行
• 上海商業銀行
• 兆豐商業銀行
• 全國農業金庫
• 台中商業銀行
• 永豐商業銀行
• 玉山商業銀行
• 嘉義市第三信用合作社
• 花蓮第二信用合作社
• 金門縣信用合作社
• 瑞興商業銀行
• 高雄銀行
• 聯邦商業銀行

五、青年創業貸款準備文件

1、青年創業及啟動金貸款之創業貸款計畫書（申請貸款金額100萬元以下者，得以申請表取代計畫書）。

2、負責人資料：

• 本國人之國民身分證與第二證件（例如健保卡、駕照執照、護照等）及印章。
• 青年創業及啟動金貸款切結書。
• 負責人為本國人者，須檢附最近3 年內曾參加政府認可單位所舉辦之創業輔導課程或創業相關活動至少20 小時或2 學分以上之證明。

3、所創事業依法辦理設立登記或立案之證明文件及印章。

4、其他必要之佐證資料或本行指定之書件。

5、若借款人於全體銀行授信金額(含本筆)達新台幣2,000萬元，須檢附最近年度綜合所得稅結算申報書影本或綜合所得稅結算申報試算稅額通知書影本加附繳稅取款委託書或申報繳款書或扣繳憑單影本，亦得以稅捐機關核發之綜合所得稅稅額證明書或各類所得歸戶清單代替。

六、青年創業貸款申請流程

1、提出申請： 向任何一家參與此項貸款計畫的金融機構分行提出申請。

2、初審資格： 金融機構會根據貸款要點審核申請人資格，主要條件為：

• 公司或商業登記成立未滿五年。
• 負責人年齡18-45歲，且三年內取得至少20小時或2學分的創業輔導課程證明。
  若不符合資格，申請將被退回。

3、提供擔保品： 若初審通過，申請人需提供足夠的擔保品。

4、信用保證申請： 金融機構會向中小企業信保基金申請信用保證。

5、擔保品設定及保險： 完成擔保品設定及相關保險程序。

6、承保審核： 中小企業信保基金審核是否提供保證。若未承保，則貸款申請失敗。

7、簽約對保： 若信保基金承保，則與金融機構簽約並完成對保程序。

8、撥款： 完成所有程序後，金融機構撥款。

9、追蹤輔導： 相關單位會對貸款者進行後續追蹤與輔導。

申請金額100萬元以下者，可簡化申請程序，只需提交申請表，無需計畫書。

銀行審查重點： 銀行審查會考量以下五個方面（授信狀況5P原則）：

• 借款人： 事業經營狀況、負責人品格和經營能力。
• 資金用途： 貸款運用計畫是否合理。
• 還款來源： 事業營收和盈餘是否足以償還貸款。
• 債權保障： 獲利能力、擔保品和保證人。
• 借款人展望： 事業未來競爭力、獲利能力和成長潛力。

七、青年創業貸款優缺點分析

青年創業貸款好不好呢？以下說明其優缺點

1、青年創業貸款優點

• 利率相當優惠，僅2.295%，讓還款更輕鬆。
• 最高可貸1,200萬，資金運用更便利
• 貸款機構提供靈活的還款期，因此還款壓力小，創業者能夠全心衝創業！
• 以負責人名義申請貸款100萬以內，無須保證人，亦無需寫計畫書。

2、青年創業貸款缺點

• 需配合完成規定創業課程時數（至少取得20小時或2學分的創業輔導課程證明）。
• 申請年齡18~45歲，超過年齡即不符合申請資格。
• 申請高額度資金，必須準備創業計畫書及相關文件資料。
• 申請高額度資金需要提供擔保品和保證人。
• 公司登記限制為5年內，適合新創創業公司
• 銀行承辦意願低，申請不易，耗時費力。

八、青年創業貸款未過件的原因

想順利申請青年創業貸款？除了個人條件，配偶的信用狀況也可能成為關鍵。常見的退件原因包括：信用不良紀錄、財務規劃不完善、事業計畫不夠具體等。申請前務必做好準備，才能順利獲得資金支持。以下為常見青年創業貸款未過件的原因：

1、營運效率不足：金融機構評估公司的執行運作效益太低。可能的原因包括公司資源配置不佳，導致產能利用率低，不僅影響營運績效，也增加了經營風險，因此無法獲得金融機構的青睞。

2、資金規劃不合理：計畫書撰寫的資金使用不合理，金融機構評估無法提供貸款。可能的原因包括計畫書中的資金運用過於分散，缺乏重點，且優先順序不明確。如果各項預算編列不合理，與實際需求不符，無法說服金融機構相信資金能被有效利用。

3、還款能力不足：計算出公司的收入無法償還貸款金額。

4、事業前景不明：事業未來的競爭力、獲利力及成長潛力未達評估標準。

5、信用不良：申請人或配偶信用不良，如有動用信用卡循環、信用卡或貸款有延遲繳款紀錄等情況。

6、債務過多：申請人或配偶的債務過多，如有債務協商記錄、貸款未繳遭法院查封、為催收呆帳戶、名下有從債務本金逾期未清、曾有票信拒往戶之不良紀錄等情況。

九、如何提高青年創業貸款的成功率

1、完善的創業計劃書：雖然貸款額度100萬以下免提計畫書，但一份完整的計畫書可以讓貸款機構更了解公司的營運現況、經營的商業模式、目標市場、競爭優勢及預期收益等內容。金融機構更傾向於支持那些具備完整規劃並展現未來盈利潛力的申請者。

2、資金用途要明確： 創業貸款應專款專用於事業營運，如週轉金、設備投資等，以提升公司營運效率。完善的資金規劃是獲得貸款的重要前提，若資金規劃不合理，容易被視為高風險，影響貸款核准。

3、強化個人信用：銀行通常會參考申請人的信用紀錄，因此，申請者應保持良好的個人信用，避免信用卡逾期繳款、貸款延遲還款等負面記錄，這樣可以提升貸款審核通過的機率。

十、常見問題

Q1：青年創業貸款的20小時課程要去哪裡上課呢？

1、勞動部微型創業鳳凰網  創業課程

2、經濟部中小企業網路大學校 

大家最推薦到「中小企業網路大學校」上課，因為很多政府提供的貸款計畫，這上面的時數幾乎都有認可，而且最簡單方便，只要在家有空看影片就能累計時數囉！

Q2：如果我只是目前想創業，還沒有成立公司，這樣可以辦理青創貸款嗎？

不行哦！青創貸款是給已經成立公司的18歲～45歲的年輕人，也就是說，你必須已經辦理了公司登記，而且公司成立的時間不能超過5年。這個貸款的錢是給公司運作用的，像是週轉金、買設備等等，不是給你個人創業用的。簡單來說，就是你得先有公司，才能申請這個貸款。

Q3：要去哪裡拿創業貸款的申請表格？怎麼填寫？

1、下載表格： 你可以到經濟部中小及新創企業署，直接下載申請表格。

2、不懂怎麼填？ 如果表格填寫上有什麼問題，你可以打電話到經濟部中小企業處的服務專線：0800-056-476，他們會很樂意幫你解答。