許多首購族或剛簽約的買房族，面對長達 20 到 40 年的房屋貸款，最關心的莫過於「如何降低利率與月付金壓力」。除了財政部的「新青安貸款」之外，內政部每年推動的自購住宅貸款利息補貼（亦常被稱為自用住宅補貼），是政府提供給購屋族降低利息負擔的重要政策工具。但，這項補貼並非「申請就一定會過」，更不是「拿到補貼就等於銀行一定會借錢」。以下就用2026年115年度最新規定，從申請資格、家庭所得、利率、額度、評點到銀行審核，一次說清楚。

一、自購住宅貸款利息補貼是什麼？

自購住宅貸款利息補貼，是內政部住宅補貼制度的一環，主要協助符合一定所得、財產及住宅條件，而且有購屋需求的家庭降低房貸利息負擔。

依現行《自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法》，申請人必須符合相關資格，經地方政府審查核定後，再持「自購住宅貸款利息補貼證明」向承貸金融機構辦理貸款。

二、2026自購住宅貸款利息補貼申請時間是什麼時候？

想申請房貸利息補貼，先別急著填表格！國土署建議大家，送件前可以先到「115年度住宅補貼專區」，利用「您適合哪種住宅補貼呢？」線上小工具快速自我檢視，確認符合自購或修繕住宅貸款利息補貼資格後再申辦。內政部不動產資訊平台-住宅補貼公布，115年度自購住宅貸款利息補貼於 115年9月1日至9月30日受理申請；線上申請時間則是9月1日上午9點至9月30日下午5點。

2026年自購住宅貸款利息補貼申請時間表

內政部不動產資訊平台公布，115年度自購住宅貸款利息補貼於 115年9月1日至9月30日受理申請；線上申請時間則是9月1日上午9點至9月30日下午5點。

• 受理時間： 9 月 1 日上午 9:00 起至 9 月 30 日下午 5:00 止
• 申請管道： 可採「線上申請」或「書面郵寄」
• 主管機關： 內政部國土管理署

掌握2026自購住宅貸款利息補貼申請時間並提早備齊相關證明文件，是順利爭取政府利息補貼的關鍵。由於 9 月份申請件數較多，建議民眾在開放初期優先使用線上申請系統送件，不僅省時免排隊，還能線上隨時追蹤審理進度，確保自身權益不受影響。

三、自用住宅補貼資格有哪些？符合這5大條件才有機會

知道申請時間還不夠，115年度自購住宅貸款利息補貼不是只看「有沒有買房」，而是會從申請人身分、家庭成員住宅持有情況、家庭所得與財產，以及是否涉及其他住宅補貼等條件一起審查。

自購住宅補貼資格五大條件一次看

依內政部115年度住宅補貼專區公布的申請條件，申請資格主要可以整理成4大方向：

1. 申請人必須符合身分與年齡條件

申請人須為中華民國國民，且在國內設有戶籍，並符合以下其中一項：

• 已成年。
• 未成年，但已於安置教養機構或寄養家庭結束安置，且無法返家。

換句話說，115年度規定並不是單純「滿18歲才能申請」，但未成年人必須符合特定安置情況。

2. 家庭成員的住宅持有情況要符合規定

115年度規定，家庭成員住宅持有狀況符合下列其中一項即可：

家庭成員名下若有住宅、土地、存款、有價證券等財產，是否影響資格，必須依住宅補貼相關規定的認定方式及各項限額計算，不能單純以「有土地」或「有房子」判斷。

3. 家庭所得符合所在地標準

這是申請自用住宅貸款利息補貼時很容易忽略的一點。115年度的所得及財產審查，是以申請人戶籍所在地為依據，而且家庭成員的所得及財產都必須低於規定標準。

例如戶籍在台中市，2026年度家庭年所得須低於 134萬元，每人每月平均所得須低於 57,509元，家庭動產限額為471萬元、不動產限額為579萬元。

注意：住宅補貼的家庭所得不是單純拿目前月薪乘12計算，而是依規定查核家庭成員前一年度所得資料。115年度申請所使用的所得資料為114年度綜合所得稅資料。

因此，如果你準備申請 2026自購住宅貸款利息補貼，除了記住「9月1日～9月30日」這個期限，更重要的是提前確認自己的家庭所得與財產是否符合所在地標準。

4. 家庭動產及不動產符合限額

家庭成員名下的「動產」（如存款、投資、股票、基金）與「不動產」（如非住宅類的土地、廠房、店面），總價值皆須低於縣市規定的限額。

5.未重複接受其他住宅補貼，或依規定放棄原補貼

申請時家庭成員原則上不得同時接受其他政府住宅補貼；但若正接受政府租屋補貼、社會住宅或政府興辦出租住宅，符合規定者得依程序切結放棄原補貼後，再辦理自購住宅貸款利息補貼。

簡單來說，想申請自用住宅貸款利息補貼，不能只看「自己有沒有房子」或「自己的薪水多少」。真正需要確認的是申請人資格、家庭成員、住宅持有狀況、家庭所得、動產、不動產及其他住宅補貼狀況。

其中最容易搞錯的就是家庭所得及財產門檻是依申請人戶籍所在地計算，所以建議先確認自己適用哪個縣市的標準，再判斷是否值得申請。

四、2026自購住宅貸款利息補貼可以補貼多少？

115年度（2026年）自用住宅貸款利息補貼，不是直接發一筆現金給申請人，而是政府針對符合資格的購屋貸款提供利息補貼。實際可以省下多少利息，會受到貸款金額、適用類別、貸款期間及還款方式影響。

1.2026 自購住宅貸款利息補貼可以補多少？

目前115年度規定，優惠貸款額度依房屋所在地不同，最高為：

2.115年度利息補貼怎麼算？

自購住宅貸款利息補貼分成第一類及第二類，兩者適用的優惠利率不同：

第一類資格是依申請人是否符合官方列示的特定身分認定，並非單純家庭所得低於門檻就一定屬於第一類。

3.房貸利率差多少？實務試算給你看

假設以在新北市購屋、取得 230 萬元補貼額度、貸款期限 20 年（全額本息平均攤還、不使用寬限期）為例：假設目前一般銀行首購房貸利率平均約為 2.185%，而郵儲 2 年期定儲機動利率約為 1.720%：

• 第一類利率： 1.720% – 0.533% = 1.187%
• 第二類利率： 1.720% + 0.042% = 1.762%

230 萬額度下的利息支出比較表

五、自購住宅貸款利息補貼最長可以多久？

115年度自購住宅貸款利息補貼期間最長20年，其中付息不還本的寬限期最長5年。實際貸款年限與還款方式，仍由申請人與承貸金融機構協議決定。

還款注意事項

• 銀行總貸款年限可更長： 雖然「補貼」期限最長 20 年，但你向銀行申請的「房貸總年限」可以拉長至 30 年或 40 年。前 20 年在額度內享有優惠利率，第 21 年起該額度恢復依銀行一般約定利率扣繳。
• 房貸寬限期展延： 若未來有還款困難，經承貸銀行同意後可申請展延寬限期，但政府補貼總年限依然以 20 年為限。

此外，自購住宅貸款利息補貼可以與財政部的青年安心成家購屋優惠貸款搭配使用，但兩項政策的資格、貸款額度及優惠方式是分別認定，不能直接把兩者的額度當成一筆政府補助金。

六、自購住宅貸款利息補貼常見FAQ

Q1：2026自購住宅貸款利息補貼什麼時候申請？

2026年（民國115年）自購住宅貸款利息補貼申請期間為9月1日至9月30日。線上申請自9月1日上午9點開始，至9月30日下午5點截止。書面申請則於受理期間填妥申請書及相關文件後，以掛號郵寄至戶籍所在地的直轄市、縣（市）政府，申請日以郵戳為憑。

Q2：自購住宅貸款利息補貼是什麼？

自購住宅貸款利息補貼是政府提供的住宅補貼措施，主要協助符合一定所得、財產及住宅條件，且在規定期間內購買住宅並辦理貸款的家庭。

經政府審查核定後，申請人可以在規定期限內，以購買的住宅向金融機構辦理貸款，並由政府補貼部分住宅貸款利息，以減輕房貸利息負擔。

Q3：房屋登記在配偶名下，可以由我作為申請人嗎？

可以依實際持有及貸款情況判斷，不能單純以「房屋是不是登記在申請人名下」判定。115年度規定，家庭成員僅有1戶住宅時，該住宅可以由申請人全部持有，也可以由配偶全部持有，或由申請人與符合規定的家庭成員共同持有。

Q4：可以跟「新青安貸款」或一般銀行房貸同時使用嗎？

可以。自購住宅補貼允許與「新青安」或「銀行自辦房貸」混搭雙拼。不過，要注意的是，住宅補貼本身對於其他政府住宅補貼有相關限制。

2026自購住宅貸款利息補貼申請時間為2026年9月1日上午9點至9月30日下午5點。如果你是近兩年買房、已經辦理房屋貸款，而且家庭所得與財產符合規定，建議趁申請期間內確認資格並提出申請。

另外要注意，2026年度全國計畫辦理4,000戶，並非符合基本條件就百分之百核准，若申請人數超過各縣市計畫戶數，還會依家庭所得、特殊條件、家庭人數、年齡等項目進行評點排序。